Кредиты на покупку жилья без первого взноса появились на Украине два года назад, но банки до сегодняшнего дня с опаской смотрят на эту услугу.

  Вместе с обычными кредитами по ипотеке несколько банков Украины предлагают кредиты на приобретение жилья или земли без первого взноса. Нужно однако подчеркнуть, что эта услуга очень неспешно развивается – из-за больших рисков и жестких условий для заемщиков. В итоге несколько банков в 2007 даже вынуждены были отказаться от данной услуги.

  Ипотеки без первого взноса появились на Украине пару лет назад. Сегодня подобную услугу предлагают шесть банков: ПриватБанк, Альфа-банк, Укргазбанк, Эрсте Банк, Правэкс-банк и «Надра». Срок кредита до 25 лет (в Эрсте Банке до 30 лет на первичном и до 20 лет – на рынке вторичного жилья). Ставка по процентам практически не отличается от привычной ипотеки – в среднем от 12-12,5% в год в валюте и от 14% в год в национальной валюте. Если срок кредита максимальный, то ставка в валюте будет выше 14%, в гривне – выше 17%.

  Банкиры говорят, что подобный кредит чаще всего берутся на приобретение квартир. Если брать во внимание наибольший размер займа – от $50 тыс. до $150 тыс., то можно сделать вывод, что данная услуга удобна только тем, кто решил купить небольшую квартиру.

  Практически во всех банках предметом кредита может выступать любая недвижимость заемщика. Но есть некоторые случаи, когда к залогу предъявляются особые запросы. Так, к примеру, в Правэкс-банке необходимо, чтобы недвижимость была в городе, а ее цена равнялась не меньше 40% от стоимости жилья, на приобретение которого выдается кредит. К тому же объект кредита должен находится в городах, где имеется потенциал развития биржи недвижимости. В прочих банках такого не требуют, а после того, как погашено 20% по кредиту, предметом ипотеки будет выступать купленное жилье.

  Взять кредит на большую сумму можно только в Альфа-банке. Наибольший размер кредита там равен $250 тыс. Но деньги банк предоставляет только на приобретение квартир в тех домах, строительством которых занимаются компании–партнеры, аккредитованные в данном банке (сегодня их две). Залогом в данном случае выступает покупаемая квартира, поэтому заемщику не нужно предоставлять добавочный залог. Но альтернативы взять ипотеку на приобретения квартиры в доме, выбранном собственноручно клиентом, даже при предоставлении прочего имущества, в банке нет.

  Потому как выдача кредита – это большой риск, а добавочный залог меньше по стоимости, чем покупаемое жилье, требования к заемщику значительно выше, чем в варианте выдаче простой ипотеки. Так, в банках берут во внимание не только доходы клиента, но и на его востребованность на бирже труда и квалификацию. К тому же, если клиент в чем-то не соответствует требованиям банка, ставку по процентам могут повысить до 0,25%.

  Сами же банкиры главных потребителей ипотек без первого взноса делят на две категории. Первая – это молодые специалисты. Подобные кредиты обычно берут молодые сотрудники с высокой квалификацией, работающие в крупных и средних компаниях либо частные предприниматели, иначе говоря, перспективная молодежь. Второй тип заемщиков – люди, которые хотят быстро приобрести новое жилье. Те, у кого уже есть квартира, и они желают купить еще одну.

  Есть варианты, когда для получения займа, заемщику не обязательно говорить, какое именно жилье он желает купить – банк может предварительно согласится предоставить кредит на оговоренную сумму, а уж потом клиент может начать искать подходящую квартиру. Чтобы получить кредит по ипотеке нужно прийти в банк, заполнить анкету на получение кредита и показать пакет документов. Если заемщик еще не решил, какую квартиру приобрести, ему могут сказать предварительное банковское решение о наибольшей сумме кредита, а потом приступить к поиску квартиры.

  Кредиты на жилье без первого взноса банки продвигают с осторожностью, потому как в этом случае выше рисков невыплат, связанных с тем, что для заемщика весомо больше размер выплат в месяц (при приобретение маленькой однокомнатной квартиры выплаты равна $1,3-1,5 тыс). Сегодня объем ипотек с нулевым взносом равняются примерно 5% в от всех ипотек. Ко всему прочему, есть такие банки, к примеру, Индустриалбанк, которые уже не предоставляют эту услугу. Подобные кредиты имеют большой спрос, но на практике видно, что заемщики, вложившие часть своих личных денег в приобретение квартиры, относятся к погашению кредита более ответственнее. Показательно, что даже государственное учреждение по ипотекам одним из основных условий по кредитам считает наличие первого взноса.

  Банки, занимающие лидирующие позиции на рынке ипотек, внедрять услугу с нулевым взносом пока не спешат. Без первого взноса можно взять авто, но квартира – это несколько иное. Слишком большие выплаты в месяц, так как тело кредита слишком велико. Крупные банки придерживаются международных стандартов, а они в свою очередь предусматривают от 10% до 25% предоплаты при покупке недвижимости в кредит.